Existen muchas formas diferentes para invertir tu dinero por Internet de forma segura y lo más diversificadamente posible. Urbanitae se presenta como una excelente opción de crowdfunding inmobiliario que facilita en gran medida la inversión en el sector inmobiliario.
Desde solo 500€ podrás invertir en inmuebles de forma fácil y sencilla con la seguridad y tranquilidad de hacerlo en una plataforma de financiación participativa autorizada y regulada por la CNMV como es Urbanitae.
En este artículo analizaré en profundidad la plataforma Urbanitae y todas sus características para finalmente acabar dando una opinión personal. ¿Te animas a seguir leyendo? ¡Vamos allá!
☑ Índice de Contenidos
¿Qué es Urbanitae?
Urbanitae es una plataforma española especializada en crowdfunding de grandes proyectos del sector inmobiliario. Mediante Urbanitae, cualquier inversor/a particular tendrá acceso a inversiones desde tan solo 500€.
En Urbanitae convergen pequeños inversores e inversoras y los mejores promotores inmobiliarios que buscan financiación externa para dar luz verde a sus proyectos. Y todo esto es posible gracias al crowdfunding donde la unión de muchos pequeños inversores e inversoras consigue reunir entre tod@s el capital necesario para acceder a este tipo de proyectos, que de otra forma solo estaría al alcance de grandes inversores profesionales.
Detrás de Urbanitae encontramos una Plataforma de Financiación Participativa URBANITAE REAL ESTATE PLATFORM, P.F.P, S.L. con domicilio fiscal en Calle Castelló, nº 23, 1ª Planta, Madrid con CIF B-88393962 e inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, al Tomo 37697, Folio 180, inscripción 1ª.
✅ Urbanitae Real Estate Platform PFP es una plataforma de financiación participativa autorizada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), inscrita con número de registro 29.
¿Cómo darse de alta en Urbanitae?
Para darse de alta como inversor/a en Urbanitae simplemente debes ser mayor de edad y tener nacionalidad española, o si eres extranjero/a, poseer Número de Identificación de Extranjero (NIE). También podrás darte de alta como sociedad siempre que tengas CIF español.
El proceso de registro es muy sencillo, simplemente debes rellenar unos datos básicos como nombre, apellidos, número de teléfono y los datos de acceso, Email y contraseña. Posteriormente deberás indicar tu DNI, fecha de nacimiento, nacionalidad y país de residencia actual. Recibirás a los pocos segundos un Email de confirmación para verificar el Email proporcionado y así activar tu cuenta.
En el último paso y para poner fin al proceso de alta en Urbanitae deberás adjuntar una imagen de tu DNI o NIE. En un plazo aproximado de 24 horas, si todo está correcto, recibirás un Email dándote la bienvenida a Urbanitae.
📝 ¿Quieres darte de alta en Urbanitae ahora? 📝
¿Sabías que Urbanitae te dará un pequeño obsequio en forma de dinero por tu primera inversión en la plataforma? Dependiendo de la cantidad de tu primera inversión podrás obtener las siguientes recompensas:
- 25€ de saldo por inversiones entre 500€ y 1.500€
- 50€ para inversiones entre 1.510€ y 3.000€
- 75€ para inversiones superiores a 3.000€.
El dinero de la bonificación se abonará en un plazo de 10 días del mes siguiente cuando se cierre el proyecto en el que se efectuó la inversión. Reclama tu bonificación en Urbanitae pulsando aquí 💸
¿Cómo ingresar dinero en Urbanitae?
Para comenzar a invertir en Urbanitae deberás previamente añadir saldo a tu cuenta. La aportación mínima debe ser de al menos 500€ y podrás realizar el depósito mediante transferencia bancaria o pagando con tarjeta de crédito o débito.
Mediante transferencia bancaria el dinero tardará en llegar hasta dos días laborables. Por otro lado, si optas por depositar mediante tarjeta, el movimiento es instantáneo y verás el dinero reflejado en tu cuenta Urbanitae al instante, pero se te cobrará una comisión del 2.8% + 0.18€ si tu tarjeta de crédito o débito no es de la Zona Euro.
🔔 De manera predeterminada, los inversores e inversoras de Urbanitae son considerados “no acreditados”, lo que establece un máximo de inversión de 3.000€ por proyecto y un máximo de 10.000€ al año. Si quieres invertir sin ningún tipo de límite, deberás de acreditarte como inversor/a acreditado/a cumpliendo una serie ciertos requisitos y contestando a una serie de preguntas. Todo esto lo podrás encontrar en tu área privada.
¿Cómo funciona Urbanitae?
Urbanitae como plataforma de financiación participativa autorizada y regulada recibe propuestas de forma frecuente de empresas y compañías del sector inmobiliario que buscan inversores para poder financiarse y comenzar sus proyectos lo antes posible.
A la hora de seleccionar un promotor se tomará muy en cuenta su historial, profesionalidad, solidez y seriedad antes de darle acceso a sus proyectos en Urbanitae. Ser promotor acreditado por Urbanitae debe ser un distintivo o sello de credibilidad, seguridad y confiabilidad hacia el mercado.
El equipo de profesionales y expertos de Urbanitae se encargará de analizar cada uno de los proyectos de forma minuciosa para finalmente ser ofrecidos en la plataforma únicamente aquellos más atractivos para los usuarios y usuarias inversores e inversoras de Urbanitae.
¿Cómo invertir en Urbanitae?
Los proyectos que reciben el visto bueno y la aprobación por parte del equipo de expertos de Urbanitae pasan a la plataforma (marketplace) para que inversores e inversoras tengan acceso a ellos durante un periodo de tiempo establecido.
Si se consigue reunir el capital necesario para financiar el proyecto dentro del plazo establecido, se pasa a constituir una Sociedad Limitada que será la que invertirá en el proyecto con el dinero de todas las personas inversoras. Y no, no tienes que ir a notaría, al invertir en un proyecto estarás dando poderes a Urbanitae o al promotor en cuestión para que actúe en tu nombre.
Accediendo al menú ‘Proyectos‘ podrás visualizar aquellos proyectos que se encuentran en estudio que son aquellos que se encuentran en proceso de análisis de la documentación facilitada por el promotor a Urbanitae. Estos proyectos en estudio es posible que finalmente no sean aceptados y por lo tanto no saldrán a financiación en la plataforma.
Por otro lado, podrás ver también aquello proyectos ya financiados con éxito. ¡Ya se cuentan por más de 50 los proyectos financiados de forma satisfactoria!
¿Qué rentabilidad puedo llegar a obtener?
Cuando inviertes en algunos de los proyectos disponibles en la plataforma de Urbanitae, te convertirás en propietario/a de un porcentaje de la Sociedad Limitada constituida para la gestión y adquisición del inmueble en concreto. Una vez finaliza la fase de financiación, existen dos formas diferentes para rentabilizarlo:
➡️ Rentas: los inmuebles bajo la estrategia de rentas, serán puestos en alquiler en el mismo momento que estén habilitados para ello. El alquiler podrá ser mediante un contrato de alquiler estándar o destinado a alquiler vacacional. Una vez se hayan pagado todos los gastos de gestión del alquiler, la cantidad restante se reparte entre los inversores como dividendos mes a mes al saldo de tu cuenta Urbanitae.
➡️ Plusvalías: los inmuebles adquiridos bajo la estrategia de plusvalías generarán rentabilidad únicamente cuando sean vendidos. El plazo de venta variará según el proyecto, pero generalmente estará entre 12 y 36 meses. Los inmuebles adquiridos bajo la estrategia de rentas también serán vendidos, cuando se cumpla su plazo objetivo de inversión. Una vez se venda el inmueble, cada inversor recibirá su parte proporcional de la venta en su cuenta Urbanitae.
De forma aproximada y para que puedas hacerte una idea, las rentabilidades brutas por alquiler se sitúan en torno a un 4% y un 7%. En cuanto a las rentabilidades para plusvalías o préstamos, la rentabilidad bruta aproximada ofrecida suele rondar entre 10% y un 18%.
¿Qué gana Urbanitae?
Es una pregunta recurrente y que tiene fácil respuesta. Urbanitae gana dinero mediante comisiones que cobra a los inversores e inversoras, concretamente entre el 5% y el 7% del importe total del proyecto.
Hay que recalcar que esta comisión únicamente se cobrará si se alcanza el objetivo de financiación, en caso contrario Urbanitae no cobrará ningún tipo de comisión y el dinero se devolvería a cada uno de los inversores/as.
En resumen, todas las partes implicadas ganan:
◼️ Urbanitae. Gana una comisión que como dije antes, únicamente cobrará en caso de que el proyecto alcance el objetivo.
◼️ Promotor. El promotor/a consigue su objetivo de financiación para su proyecto a un coste mucho más reducido que si acudiese a la financiación tradicional mediante entidades bancarias.
◼️ Inversor/a. Tú como inversor/a podrás tener acceso a excelentes promociones inmobiliarias con rentabilidades estimadas que de otra forma sería prácticamente imposible ser participe de ellas.
Ventajas para el pequeño inversor particular
Urbanitae ofrece numerosas ventajas y beneficios a sus inversores. Sin duda, los puntos fuertes que destacaría son:
🔐 Experiencia constatada. Detrás de Urbanitae existe un gran equipo de profesionales con grandes conocimientos y amplia experiencia en el sector.
🔀 La diversificación en Urbanitae está garantizada. La plataforma te permitirá invertir en el sector inmobiliario de forma diversificada para minimizar posibles riesgos. Tendrás acceso a invertir en diferentes proyectos inmobiliario de manera independiente.
🤑 Inversiones asequibles en grandes proyectos, que de otro modo, no sería posible. Invertir en el sector inmobiliario no es nada fácil y se requiere de gran capital, sin embargo, gracias a plataformas como Urbanitae podrás invertir desde 500€.
✅ Acceso a apalancamiento en tus inversiones. En este tipo de proyectos existe una parte de financiación, en este caso vía crowdfunding, y por otra parte, la financiación mediante crédito bancario.
Posibles riesgos de invertir en Urbanitae
Como sucede en cualquier inversión, Urbanitae también tiene una serie de riesgos que deberías conocer. De forma concreta, los posibles riesgos y mayores desventajas de invertir en Urbanitae son las siguientes:
📆 Los plazos de inversiones son bastante largos (años) y no podrás recuperar tu dinero hasta la finalización del proyecto. Por lo tanto, la inversión en Urbanitae no es líquida.
📈 Aunque no es frecuente, es posible que los trabajos de construcción cuesten más de lo inicialmente previsto. Como digo, no suele ser lo común ya que los promotores ponen cláusulas a las constructoras para que no surjan este tipo de imprevistos.
🧠 Es conveniente tener algo de conocimientos del mercado inmobiliario antes de llevar a cabo inversiones en este sector. En inversiones inmobiliarias siempre existe un riesgo urbanístico y de mercado de forma innata. Es otras palabras, es posible que el lugar donde se esté construyendo deje de ser atractivo para los compradores y acabe siendo un proyecto poco rentable, o al meno no tan rentable como inicialmente se previo.
Hacienda y las inversiones en Urbanitae
¿Quieres saber los impuesto que hay que pagar a Hacienda por tus inversiones en Urbanitae? Al invertir en Urbanitae estarás invirtiendo en una sociedad que reparte dividendos cada cierto tiempo, que es dinero que te corresponde como inversor.
Dicho dividendo desde el punto fiscal es considerado por Hacienda como un rendimiento del capital mobiliario en la declaración de la renta. En otras palabras, siempre que existan ganancias pagarás entre un 19% y un 23% en concepto de IRPF dependiendo de la cantidad de dichas ganancias obtenidas.
El principal inconveniente fiscal principal que existen al invertir en plataformas de crowdfunding inmobiliario como Urbanitae es que, al ser considerada como rendimiento del tipo capital mobiliario, no podrás utilizarlo para compensar posibles ganancias o pérdidas derivadas de la venta de fondos de inversión o acciones. Lo que si que podrás es compensar hasta un máximo de 25% las posibles ganancias de rendimientos de capital mobiliario con ganancias y/o pérdidas patrimoniales al sumar las rentas del ahorro en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Mi opinión sobre Urbanitae
Urbanitae me parece una muy buena opción si lo que estás buscando es invertir en el mercado inmobiliario sin demasiadas complicaciones y sin necesidad de disponer de gran capital.
En líneas generales, si buscas opiniones acerca de Urbanitae por Internet, parece ser que los usuarios y usuarias están bastante contentos en su gran mayoría. Las opiniones y reviews en portales especializados como Trustpilot son bastantes buenas, de hecho tienen una puntuación de 4,4 sobre 5 basadas en más de 500 opiniones verificadas.
¿Conocías ya Urbanitae? ¿Te animas a dar tus primeros pasos como inversor/a inmobiliario? Sin nada más que añadir a este artículo me gustaría invitarte a que dejarás un comentario o nos contaras tu experiencia con esta plataforma de crowdfunding inmobiliario a continuación.