C贸mo llevar y mejorar las Finanzas Personales

Las finanzas personales determinan las decisiones y las actividades financieras de una persona u hogar. En ellas intervienen aspectos como los seguros, la planificaci贸n hipotecaria, ahorros y la planificaci贸n de la jubilaci贸n.

Entender todos estos t茅rminos puede ayudar a gestionar de mejor manera el dinero y al mismo tiempo prepararse para tener un futuro financiero exitoso. Las finanzas personales hacen referencia a c贸mo administrar tu dinero, incluyendo tus ingresos, gastos y ahorros.

Trucos llevar tus Finanzas Personales

Es un hecho que cuando te esfuerzas en gestionar tus finanzas personales, comprendes de una mejor manera, hacia d贸nde va tu dinero y qu茅 cambios puedes hacer para alcanzar tus metas financieras futuras.

Con frecuencia es posible ahorrar dinero en tus cuentas y otros gastos regulares. Comparar antes de comprar puede ahorrarte una gran cantidad de dinero y al mismo tiempo ayudarte a cuidar mejor tu dinero. Y esto se aplica incluso a cosas como la banca y los seguros.

7 pasos para mejorar tus finanzas personales

Si estas cansado de estar constantemente estresado por el dinero, quiz谩s es momento de controlar tus finanzas personales. Para ello, a continuaci贸n te compartimos algunos consejos para mejorar tus finanzas financieras y reducir tambi茅n el estr茅s financiero.

#1 – Establece un plan de gastos

El primer paso para controlar tus finanzas es comenzar por establecer un plan de gastos o un presupuesto. Aunque quiz谩s te tome algo de esfuerzo, pero esta es una gran manera de obtener una idea m谩s r谩pida y precisa del dinero que ingresas y gastas.

Establecer un plan de gasto significa que tienes menos probabilidades de terminar endeud谩ndote; menos probabilidades de quedar atrapado por costos inesperados; m谩s probabilidades de tener una buena calificaci贸n crediticia, incluso m谩s posibilidades de ser aceptado para una hipoteca o pr茅stamo.

Crear un presupuesto tambi茅n te permite detectar 谩reas en donde puedes ahorrar, sin mencionar que es igualmente una excelente manera de ahorrar dinero para tus pr贸ximas vacaciones, un coche nuevo o cualquier otro regalo.

Para establecer un plan de gastos necesitas calcular cu谩nto dinero estas gastando en tu hogar, los costos de vida, productos financieros, familia, amigos, costos de viaje, costos del coche, transporte p煤blico, ocio, vacaciones, restaurantes, etc.

Una excelente manera de calcular tu plan de gastos es utilizando un planificador de presupuesto online, los cuales suelen ser gratis y f谩ciles de usar. Tambi茅n hay aplicaciones de finanzas que te pueden ayudar con esta tarea y de las que hablaremos m谩s adelante.

La idea es que re煤nas tanta informaci贸n como te sea posible acerca de tus ingresos y gastos, a partir de facturas, estados de cuenta bancaria, etc. Tener a la mano toda esta informaci贸n te permite consultarla cada vez que desees. Opcionalmente puedes configurar tu plan de gastos utilizando una hoja de c谩lculo o sencillamente escribirlo todo en un papel.

#2 – Reduce gastos innecesarios

Ya sea que est茅s gestionando un ingreso menor o simplemente buscando administrar de mejor forma tu presupuesto, reducir los gastos puede ser algo complicado cuando todas tus facturas mensuales se ven como innecesarias.

Puedes comenzar por rastrear tus gastos durante un mes y despu茅s determinar s铆 es un gasto fijo, variable o discrecional. Ten en cuenta que para cada tipo de gasto existen diferentes t谩cticas que puedes usar para tratar de reducir las compras innecesarias.

鈥 Gastos fijos

Un gasto fijo es aquel que no cambia de mes a mes, como el caso de las hipotecas, los pr茅stamos escolares o el alquiler. Si bien estas facturas se mantienen constantes a lo largo del tiempo, tomar decisiones proactivas puede afectar estas cantidades a largo plazo.

Por lo tanto, si alquilas un piso, considera buscar un espacio m谩s peque帽o o conseguir un compa帽ero si el contrato lo permite. Si conduces al trabajo o a la escuela, considera compartir el coche, andar en bici o tomar el transporte p煤blico.

鈥 Gastos variables

Estos son gastos necesarios que var铆an en funci贸n de su uso, como el caso de las facturas de servicios p煤blicos y el transporte. Para reducir este tipo de gastos puedes comenzar por reducir tus costos de energ铆a limitando el uso del aire acondicionado en verano.

Por ejemplo puedes bajar el termostato durante la 茅poca de invierno. Otro ejemplo en caso de que tengas una l铆nea fija y un tel茅fono m贸vil, considerar si la prescindir de la l铆nea fija es una buena opci贸n, y optar por un plan de datos m贸viles m谩s completo.

鈥 Gastos discrecionales

Los gastos discrecionales hacen referencia a todos esos gastos que se basan en deseos y necesidades personales, como el entretenimiento, la ropa, as铆 como gastos de restaurante. Para reducir este tipo de gastos innecesarios revisa tus rutinas y en lo que gastas diariamente.

Por lo tanto, si estas comprando una bebida de 1鈧 todos los d铆as, eso suma 336鈧 al a帽o que podr铆as ahorrar o invertir en otra cosa. Asimismo, considera cocinar en casa m谩s a menudo.

Igualmente intenta reducir la cantidad de servicios personales que pagas. Si puedes hacer tus propias manicuras, aseo de mascotas, comprar ropa de segunda mano o reducir las salidas al cine, seguramente te sorprender谩s de cu谩nto dinero puedes ahorrarte.

Ahora bien, ten en cuenta que reducir gastos innecesarios puede implicar cambios importantes en tu estilo de vida, pero tambi茅n ajustes modestos en la forma en que gastas tu dinero. Evitar el gasto excesivo tambi茅n puede ayudarte a alcanzar el 茅xito financiero a largo plazo.

#3 – Dedica tiempo a controlar y analizar tu econom铆a

No hace falta ser un gur煤 financiero para controlar y analizar tu econom铆a. Solo hace falta reunir algunos conocimientos para crear un sistema que realmente funcione para ti. Comprender tus patrones de gastos es esencial para mantener saludables tus finanzas personales.

Probablemente el error m谩s grande que todos cometen es complicar demasiado las cosas, llevando un registro preciso de los gastos con docenas de categor铆as y notas al margen. Esto simplemente resulta abrumador para cualquiera.

Lo interesante de todo es que m谩s del 90% de todos tus gastos los puedes agrupar en solo siete categor铆as. S铆 te das tiempo para controlar y analizar tus finanzas, pronto te dar谩s cuenta que la mayor铆a de tus gastos se pueden asignar en alguna de las siguientes categor铆as:

馃搵 Facturas

馃殟 Transporte

馃ォ Comida

馃寖 Entretenimiento

馃憯 Ropa

馃拪 Salud

馃嵒 Alcohol y cigarros

#4 – Automatiza tus finanzas

Ciertamente administrar tu dinero puede llevar mucho tiempo y adem谩s tambi茅n puede ser algo aburrido. Automatizar tus finanzas te permitir谩 dedicar m谩s tiempo a otras cosas sin perder de vista hacia d贸nde va tu dinero.

Hay varias formas de automatizar las finanzas y una de ellas es automatizar tu cr茅dito. En la actualidad hay muchos servicios que no solo te ayudan a rastrear tu cr茅dito, sino que adem谩s te brindan sugerencias sobre c贸mo mejorarlo y en algunos casos te ayudaran con el historial negativo de tu cr茅dito.

Tambi茅n puedes automatizar tu presupuesto utilizando herramientas online que reconocen tus h谩bitos de gastos y categorizan autom谩ticamente tus gastos por ti. Como resultado, quiz谩s solo debas emplear una hora al mes de tu tiempo en la planificaci贸n de tu presupuesto.

Igualmente puedes automatizar tus facturas de tal manera que no tengas que preocuparte por recordar constantemente las fechas de pago para cada una de tus tarjetas.

#5 – Ahorra, pero tambi茅n invierte

Por supuesto no siempre es f谩cil ahorrar, sobre todo cuando no sabes c贸mo hacerlo. Tambi茅n puede ser dif铆cil invertir dinero cuando estas preocupado por pagar las facturas del mes. Aun as铆, puedes encontrar beneficios ahorrando un poco de dinero e invirti茅ndolo apropiadamente.

Tu combinaci贸n de ahorro e inversi贸n debe reflejar tus necesidades inmediatas, emergencias y generar ingresos para toda la vida. Por lo tanto, diversificar tus ahorros e inversiones con miras a la longevidad es la clave. Esto no solo te ayudar谩 a sobrevivir con tu dinero, sino que tambi茅n te ayudar谩 a enfrentar la inflaci贸n.

#6 – Liquida deudas pendientes

Las deudas son un gran obst谩culo que te impiden alcanzar tus metas financieras, por lo que liquidarlas debe ser una de tus prioridades. Comienza por establecer un plan de liquidaci贸n de deudas para pagarlas m谩s r谩pidamente.

Realiza aunque sea pagos m铆nimos en todas tus deudas, enfoca el dinero adicional en una deuda a la vez y despu茅s mueve todo el dinero que estabas pagando en la primera deuda, a la pr贸xima deuda, una vez que liquides la primera.

#7 – F贸rmate y ed煤cate

En la actualidad cuentas con muchos recursos y herramientas gratis para gestionar eficazmente tus finanzas personales. En Internet puedes encontrar infinidad de tutoriales, gu铆as, incluso cursos sobre c贸mo administrar de mejor manera tu dinero.

Toda esa formaci贸n y adquisici贸n de conocimientos te permitir谩 tomar el control de tu econom铆a y b谩sicamente hacer rendir tu dinero.

Los 5 mejores libros de finanzas personales para principiantes

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  • 9788483566954
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  • Pedro Pablo Gonz谩lez Vicente, Olvido Mac铆as Valle, Carlos Rodr铆guez Braun, Ignacio Rodr铆guez Burgos

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  • Editor: Para Dummies
  • Tapa blanda: 512 p谩ginas

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  • Edici贸n no. 1 (02/13/2014)
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  • Editor: Deusto
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Las 3 mejores APPS para tus finanzas personales

Como se mencionaba anteriormente, hay aplicaciones para gestionar las finanzas personales que se pueden instalar en los dispositivos m贸viles y facilitar enormemente esta tarea. Las m谩s recomendables son las siguientes:

馃摬 Fintonic. Una aplicaci贸n de finanzas personales disponible para usuarios de Android e iOS. Esta aplicaci贸n te permite acceder f谩cilmente a todos tus productos financieros, incluyendo cuentas, tarjetas, seguros, etc. Tambi茅n te env铆a alertas sobre comisiones, recibos duplicados, vencimientos de pagos y adem谩s te ofrece informaci贸n sobre tu forma de ahorrar y gastar.聽M谩s informaci贸n sobre Fintonic 禄

馃摬 Mint. Esta es una aplicaci贸n que te permite gestionar y dar seguimiento a tus finanzas personales. Te permite acceder a todas tus cuentas bancarias, tarjetas de cr茅dito, incluso puedes crear presupuestos, obtener una calificaci贸n crediticia, as铆 como recibir recordatorios de pagos y cuenta con autenticaci贸n de m煤ltiples factores para proteger el acceso tu informaci贸n financiera.聽M谩s informaci贸n sobre Mint禄

馃摬 Whallet. Es una aplicaci贸n para controlar f谩cilmente tus finanzas personales. Simplemente tienes que introducir tus gastos y tus ingresos, as铆 como categorizarlos. Despu茅s de esto podr谩s comparar la evoluci贸n de tus gastos e ingresos mes a mes, as铆 como acceder a un listado mensual de tus movimientos. M谩s informaci贸n sobre Whallet聽禄

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